LASTEST NEWS

25 ก.ย. 2560สถานี ก.ค.ศ: ก.ค.ศ. จัดสรรอัตราว่างจากการเกษียณอายุราชการ เมื่อสิ้นปีงบประมาณ พ.ศ.2560 25 ก.ย. 2560"อธิบดีสถ." เผยสอบท้องถิ่นภาพรวมเรียบร้อย 24 ก.ย. 2560ด่วน! เปิดรับสมัครสอบเป็นนายสิบสัสดี ปี2561 จำนวน 100 อัตรา (สมัคร11-30ต.ค.60) 24 ก.ย. 2560โรงเรียนห้วยนางราษฎร์บำรุง รับสมัครครูอัตราจ้าง เจ้าหน้าที่บรรณารักษ์ เจ้าหน้าที่ธุรการ 7 อัตรา 24 ก.ย. 2560จัดสอบท้องถิ่นใหม่กว่า 1.2 พันคน หลังเกิดผิดพลาด จี้ ม.ดัง รับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด 24 ก.ย. 2560โรงเรียนแม่หอพระวิทยาคม รับสมัครครูอัตราจ้าง วิชาเอกภาษาไทย 24 ก.ย. 2560โรงเรียนบ้านโทกน้ำกัด รับสมัครครูอัตราจ้าง วุฒิปริญญาตรีทุกสาขา 24 ก.ย. 2560โรงเรียนอนุบาลภูซาง(บ้านดอนตัน) รับสมัครครูอัตราจ้าง วุฒิป.ตรี ฟรีอาหารกลางวัน 24 ก.ย. 2560ด่วน! กสถ.ประกาศยกเลิกการสอบแข่งขันภาค ข. ในตำแหน่งนักสันทนาการปฏิบัติการ และตำแหน่งบรรณารักษ์ปฏิบัติการ 24 ก.ย. 2560โรงเรียนวัดสันต้นธง เปิดสอบครูอัตราจ้าง วิชาเอกภาษาอังกฤษ สมัคร22ก.ย.-10ต.ค.2560

อีกครั้งกับการวางแผนเกษียณ

  • 24 ต.ค. 2558 เวลา 10:50 น.
  • 4,326 ครั้ง
  • LINE it!
Advertisement
อีกครั้งกับการวางแผนเกษียณ

Advertisement
เพิ่มเราเป็นเพื่อนใน Line กดเลย!

นำเสนอข่าวโดย >> ทีมงานครูวันดีดอทคอม ส่งข่าวนี้ เข้าไลน์ LINE it! - +

อีกครั้งกับการวางแผนเกษียณ

 โดย ดร.ศุภกร สุนทรกิจ กรรมการบริหาร สายงาน Wealth Management บริษัทหลักทรัพย์ เอเชีย เวลท์ จำกัด

สวัสดีครับท่านผู้อ่านที่รักทุกท่าน เวลาผ่านไปอย่างรวดเร็วนะครับเผลอแผล็บเดียวก็เข้าสู่ช่วงโค้งสุดท้ายของปี ซึ่งโดยส่วนใหญ่ช่วงนี้มักจะเป็นช่วงที่คนส่วนใหญ่มักจะพูดคุยกันถึงเรื่องของการลงทุนโดยเฉพาะกับการลงทุนใน LTF / RMF และการลงทุนในประกันชีวิตไม่ว่าจะเพื่อลดหย่อนภาษี หรือเพื่อการวางแผนเกษียณ  วันนี้ผมก็จะขอพูดคุยกับท่านผู้อ่านถึงเรื่องของการเตรียมการหลักเกษียณซึ่งผมอยากจะหยิบยกประเด็นอื่น ๆ นอกเหนือจากการวางแผนการลงทุนหรือจำนวนเงินที่ต้องเตรียมให้เพียงพอนั้นคือเรื่องของความมั่นใจกับตัวเลขผลตอบแทนที่ท่านผู้อ่านจะได้รับจากการลงทุน เพราะการลงทุนย่อมมีความเสี่ยงหรือความผันผวน

ประการแรกคงหนีไม่พ้นต่อคำถามสำคัญ 3 ข้อที่เราต้องเตรียมคำตอบก่อนการวางแผนเกษียณนั่นคือ

1.จำนวนเงินที่เราคาดว่าจะใช้ต่อเดือน เช่น บางท่านอาจจะใช้ 40,000.-บาท บางท่านอาจจะมากหรือน้อยกว่าก็ขึ้นอยู่กับความต้องการ ไลฟ์สไตล์ ภาระที่มีของแต่ละบุคคลหนังสือพิมพ์โพสต์ทูเดย์

2.จำนวนปีที่คาดว่าต้องการจะใช้ชีวิตหลักเกษียณ คำถามข้อนี้เป็นคำถามที่จริง ๆ แล้วอาจจะตอบได้ยาก เนื่องจากไม่มีใครทราบได้แน่นอน ซึ่งส่วนใหญ่มักจะใช้จากการคาดการณ์และเทคโนโลยีที่พัฒนาได้ในอนาคต

3.หลักทรัพย์ที่เราจะนำไปลงทุนหลังเกษียณ ซึ่งคำถามนี้อาจจะตอบง่ายหน่อย ถ้าจะพูดถึงหลักทรัพย์ แต่คำถามนี้มีความซับซ้อนขึ้นเมื่อเราต้องตอบเพิ่มเติมในรายละเอียด เช่น น้ำหนักของแต่ละหลักทรัพย์ ผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับซึ่งมันเป็นเรื่องของผลตอบแทนที่จะเกิดในอนาคตและขึ้นกับภาวะตลาด ดอกเบี้ย และเทคโนโลยีการลงทุน เป็นต้น
แต่สมมติว่าเราสามารถตอบคำถาม 3 ข้อนี้ได้แล้ว เราจะได้ตัวเลขเงินที่เราต้องเตรียมเพื่อการเกษียณตามที่เราคาดการณ์ ซึ่งในที่นี้ผมสรุปเป็นตัวอย่างคร่าว ๆ ในตารางที่แนบมานี้ เช่น ถ้าเราต้องการใช้เงินเดือนละ 40,000.-บาท ในอีก 25 ปีหลังเกษียณ และเราจะนำเงินเกษียณของเราไปลงทุนในพอร์ตโฟลิโอของหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน 5% เราต้องมีเงินเกษียณเท่ากับ 6.87 ล้านบาท เป็นต้น ซึ่งแค่นี้ก็น่าจะเป็นคำตอบที่ทำให้เราพอใจสำหรับการวางแผนเกษียณได้แล้ว

แต่สิ่งที่ผมอยากจะพูดคุยต่อก็คือ การลงทุนนั้นมีความเสี่ยง และความไม่แน่นอนของผลตอบแทนจากการลงทุนอยู่เสมอ เช่น เราอาจจะคาดการผลตอบแทนจากการลงทุนที่ร้อยละ 7 แต่บางปีเราอาจจะได้ผลตอบแทนที่ร้อยละ 3 ก็ได้  ทั้งนี้ทั้งนั้นขึ้นกับองค์ประกอบของหลักทรัพย์ที่เราไปลงทุน เช่น หุ้นมีความผันผวนที่สูงกว่า กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ และกองทุนตราสารหนี้ เป็นต้น  

ดังนั้น ถ้าเราจะมั่นใจในตัวเงินที่เราต้องเตรียม เราอาจจะใช้ตัวเลขที่ค่อนข้าง conservative ไว้หน่อย หรืออาจใช้หลักสถิติเข้ามาช่วยคำนวน เช่น  ถ้าพอร์ตที่เราไปลงทุนมีผลตอบแทนที่คาดหวังเท่ากับ 7.0% แต่มีความเสี่ยง (วัดจากส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐาน) เท่ากับ 7.4% และเราต้องการความมั่นใจที่ร้อยละ 65 (มีโอกาสเพียงแค่ 35% ที่ผลตอบแทนจะได้น้อยกว่า 7) เราควรจะใช้ตัวเลขผลตอบแทน 4.1% (มาจาก 7% - 0.385 x 7.4%) มาใช้เป็นฐานในการคำนวณเงินเกษียณ เป็นต้น

แน่นอนครับว่าผลตอบแทนจากการลงทุนมีความเสี่ยงซึ่งบางปีอาจจะเป็นปีที่แย่ บางปีเราอาจจะได้รับผลตอบแทนที่มากกว่าก็ได้  การใช้ตัวเลขที่น้อยลงมาคำนวณย่อมทำให้เราเตรียมเงินไว้มากกว่า แต่ก็ให้ผลด้านความมั่นใจ และท่านผู้อ่านอาจถามว่า “และหากเกิดผลตอบแทนมันเกิดมากกว่า เราจะเอาเงินส่วนเกินไปทำอะไร” คำตอบนี้จะง่ายกว่ากรณีที่เราเตรียมเงินไว้ไม่พอใช้ครับ เช่น เราอาจจะให้รางวัลกับตัวเราหรือครอบครัวด้วยการไปท่องเที่ยวเป็นต้น หรือเก็บเป็นฐานเอาไว้สำหรับปีต่อ ๆ ไป หรืออาจเหลือเอาไว้เป็นมรดกส่วนเพิ่มให้กับลูกหลานของเรา

ท้ายนี้ก็ขออวยพรให้ท่านผู้อ่านทุก ๆ ท่านโชคดีกับการลงทุนครับ

ขอบคุณเนื้อหาและที่มาของข่าวจาก : หนังสือพิมพ์โพสต์ทูเดย์ วันที่ 23 ตุลาคม 2558 เวลา 15:03 น. 
Advertisement
ติดตามข่าว บน Facebook กด Like เพื่อไม่พลาดข่าว !

Advertisement

TAGS ที่เกี่ยวข้อง >>

^